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    24万亿险资"中考"成绩单出炉!年化总投资收益率3.66%,寿险资金占近九成

    案例介绍

    优秀设计师

    • 项目名称: 24万亿险资"中考"成绩单出炉!年化总投资收益率3.66%,寿险资金占近九成
    • 服务项目: 社会新闻
    • 设计时间: 2022-08-24 08:30:03

     

    24万亿险资"中考"成绩单出炉!年化总投资收益率3.66%,寿险资金占近九成

      险资投资收益的半年成绩单,首度披露。

      银保监会近日公布保险业资金运用情况显示,截至6月末,保险资金运用余额为24.71万亿元。上半年,保险资金的财务投资收益率(年化,下同)为3.66%,综合收益率为2.82%。同时,产寿险公司的资金配置情况也首次分别发布。

      寿险公司资金规模占行业九成

      据悉,24.71万亿元的这一险资规模,既包括保险非独立账户,也包括独立账户(如投连险)。不过。由于华夏人寿、天安人寿、天安财险、易安财险目前处于风险处置阶段,这4家险企数据暂不包括在其中。

      值得关注的是,银保监会还首次分别披露寿险公司、财险公司的投资情况,包括资金配置结构以及投资收益率。从中可以看出寿险、财险公司的投资业务在资产配置上的具体信息和差异。

      其中,人身险公司资金体量构成了行业的绝大部分。截至6月末,人身险公司的资金运用余额为22.04万亿元,占行业总资金规模的近九成,同比增长12.67%。

      从大类资产配置看,寿险公司投向的主要资产情况分别为:债券8.94万亿、占比40.55%;银行存款2.27万亿,占比10.32%;长期股权投资1.90万亿,占比8.62%;股票1.78万亿,占比8.10%;证券投资基金1.16万亿,占比5.27%。

      财险公司的资金规模要远低于寿险,配置结构也有所不同。截至6月末,财险公司的资金运用余额为1.86万亿元,其中,债券规模5808亿元,占比31.11%;银行存款4171亿元,占比22.35%;股票占比7.23%、证券投资基金占比8.96%、长期股权投资占比6.54%。

    24万亿险资"中考"成绩单出炉!年化总投资收益率3.66%,寿险资金占近九成

      存在浮亏

      从投资收益情况看,上半年,保险资金的年化财务投资收益率为3.66%,年化综合收益率为2.82%。

      其中,人身险公司财务投资收益率为3.68%,综合投资收益率为2.84%;财险公司财务收益率3.88%,综合收益率为2.34%。

      财务投资收益率即上市险企披露的总投资收益率,相关收益都计入当期利润,而综合投资收益则是包括浮盈浮亏后的收益。从今年上半年情况看,综合收益率低于财务收益率,显示行业整体存在浮亏。

      各家保险公司投资收益已有一定披露。根据非上市险企偿付能力报告披露的数据,寿险公司上半年财务收益率均在4%以下,财险公司最高为接近5%,产寿险公司均有个别公司为负收益率。

      目前上市险企数据尚未完全披露,从一季度情况看,中国人寿、新华保险等已披露数据的公司一季度年化财务收益率均在4%附近,随着二季度投资情况好转,上半年投资收益率或好于一季度。

      中长期视角看投资

      保险公司对长期投资收益的精算假设,普遍为5%。今年上半年,在资本市场波动的情况下,保险业投资收益普遍低于5%,这也让业界感受到压力,利差损是否会出现?负债端的保险产品预定利率是否要下调?

      业界人士坦言,今年的确面临较大压力。由于权益投资在保险公司资产配置中属于“关键少数”——配置比例不高但对收益影响大,从往年看,保险公司的收益好坏很大程度上与权益投资业绩正相关。今年险资对权益投资预期收益降低,整体上保险公司全年投资收益率仍有压力。

      不过,业界人士也认为,投资有波动难以避免,还应拉长期限来看。从历史数据看,过去十年来,得益于经济持续增长及自身稳健的投资风格,保险资金运用取得了良好的成效。全行业历年投资收益率均为正,平均收益率水平高于负债端预定成本。即使在2018年,全行业投资收益率也达到4.3%。

      目前保险机构也在内部拉长考核期限。中国保险资管业协会组织编写的《中国保险资产管理业发展报告(2022)》显示,2021年,保险公司投资收益目标考核期限,较上年度有所拉长。调研数据显示,行业按“年度考核”的机构占比63.40%,同比下降4.46个百分点;按“中期考核(1~3年)”和“年度与中期考核兼顾”的机构占比分别为4.64%和26.29%,分别同比上升0.56和3.33个百分点。

      其中,超大型机构多采用“年度与中期考核兼顾”;大型、中型机构以“年度考核”为主,且中型机构更关注“年度与中期考核兼顾”的考核方式,大型机构逐步关注“长期考核机制(3~5年)”;小型机构多采用“年度考核”。

      从中长期看,保险公司近年资产负债管理能力持续加强,“投资业务服务保险主业”的理念根深蒂固,投资仍以覆盖负债端成本的绝对收益为目标。

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